از صفر تا صد وام مسکن زوجین خانه اولی و تسهیلات اوراق مسکن

با توجه به مشکلات اقتصادی امروزه خرید خانه به یک دغدغه برای جوانان و جامعه ی اجاره نشین تبدیل شده است. هرچند با پس انداز معمولی نمی توانند سقفی برای خود تامین کنند ولی در حال حاضر تسهیلات باک مسکن کمکی برای برخی از خریداران می بادش.. این تسهیلات یا وام در بانک مسکن بنام های صندوق مسکن پس انداز مسکن یکم و اوراق ممتاز شناخته می شود که در ادامه قصد داریم به تعریف و شرایط این دو بپردازیم:

میزان تسهیلات خرید خانه آپارتمان با کمک وام یا اوراق مسکن و شرایط آن

 

نکاتی مهم برای خرید خانه مناسب

 

وام صندوق پس‌انداز مسکن یکم زوجین خانه اولی

تعریف کلی: حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم زوجین به منظور اعطای تسهیلات خرید و ساخت واحد مسکونی برای متاهلین، افتتاح می‌گردد.

سقف تسهیلات صندوق پس‌انداز مسکن یکم زوجین خانه اولی چقدر است؟

در شهر تهران معادل 1 میلیارد و 600 میلیون ریال (هریک از زوجین 800 میلیون ریال معادل 80 میلیون تومان)
در شهرهای بزرگ بالای 200 هزار نفر جمعیت معادل 1میلیارد و 200 میلیون ریال (هریک از زوجین 600 میلیون ریال معادل 60 میلیون تومان)
سایر مناطق شهری معادل 800 میلیون ریال (هر یک از زوجین 400 میلیون ریال معادل 40 میلیون تومان)

نرخ سود تسهیلات: 8 درصد

حداقل مدت انتظار اولیه: 12 ماه (یکسال شمسی)

مدت بازپرداخت: حداکثر 12 سال (دوازده سال شمسی)

روش بازپرداخت: روش ساده و پلکانی سالانه و دوره ای

برای استفاده از تسهیلات صندوق پس‌انداز مسکن یکم زوجین خانه اولی خانه اولی بودن زوجین ( زن و شوهر ) الزامی می باشد.

تعریف متقاضیان وام برای خانه اولی:

متقاضی دارای حداقل 18 سال سن با درآمد مستقل باشد.

متقاضی از تسهیلات بانک مسکن و سایر بانک ها جهت خرید، احداث واحد مسکونی، انتقال سهم الشرکه یا تعمیر واحد مسکونی استفاده نکرده باشد.

متقاضی از امکانات دولتی برای تهیه مسکن استفاده نکرده باشد. (استعلام فرم «ج» از وزارت راه و شهرسازی مبنی بر عدم استفاده از تسهیلات دولتی شامل زمین، مسکن، تسهیلات یارانه ای و..)

توضیح: دارندگان حساب‌های صندوق پس‎‎انداز مسکن یکم زوجین قادر خواهند بود پس از گذشت حداقل 12 ماه (2 دوره 6 ماهه) از تاریخ افتتاح حساب خود با رعایت متوسط موجودی‌های لازم، از سقف تسهیلات با سپرده برخوردار گردند. بنابراین چنانچه سپرده گذاران شهر تهران قصد دریافت تسهیلات 1.600 میلیون ریالی را داشته باشند باید مبلغ 800 میلیون ریال، سپرده گذاران شهر های بالای 200 هزار نفر جمعیت جهت دریافت تسهیلات 1.200میلیون ریالی باید مبلغ 600 میلیون ریال و سپرده گذاران شهر های کمتر از 200 هزار نفر جمعیت جهت اخذ تسهیلات 800 میلیون ریالی باید مبلغ 400 میلیون ریال را به مدت یک سال در حساب صندوق پس انداز مسکن یکم زوجین سپرده گذاری نمایند.

آیا این امکان وجود دارد که یک خانه را آنلاین بخرید؟

صندوق پس‌انداز مسکن یکم زوجین خانه اولی برای وام مسکن یا اوراق مسکن

تسهیلات زوجین تا سقف های فوق صرفا یک بار قابل پرداخت می باشد.

جدول  نرخ سود تسهیلات در عقود مبادله‌ای و مشارکتی از محل صندوق پس‌انداز مسکن یکم

ردیف شرح نرخ سود تسهیلات
1 تسهیلات وام مشارکت مدنی و فروش‌اقساطی مسکن (خرید- واگذاری سهم‌الشرکه)- از محل حساب‌ صندوق پس‌انداز مسکن یکم- در بافت‌های فرسوده و ناکارآمد شهری- خانه اولی‌ها %6
2 تسهیلات وام مشارکت مدنی و فروش‌اقساطی مسکن (خرید- واگذاری سهم‌الشرکه)- از محل حساب‌ صندوق پس‌انداز مسکن یکم در بافت‌های فرسوده و ناکارآمد شهری– به غیر از خانه اولی‌ها %8
3 تسهیلات وام مشارکت مدنی و فروش‌اقساطی مسکن (خرید- واگذاری سهم‌الشرکه)- از محل حساب‌ صندوق پس‌انداز مسکن یکم در خارج از بافت‌های فرسوده و ناکارآمد شهری %8
4 تسهیلات ولم مشارکت مدنی- از محل حساب‌ صندوق پس‌انداز مسکن یکم انبوه‌سازان جهت ساخت در بافت‌های فرسوده %8

نرخ سود تسهیلات در جدول فوق ناظر به آن دسته از قراردادهای تسهیلاتی است که از تاریخ ۱۳۹۷/۰۲/۱۹ و به بعد منعقد (ثبت قطعی قرارداد) می‌گردند. لازم به ذکر است در قراردادهای تسهیلاتی مشارکت مدنی و خرید خانه که در دفاتر اسناد رسمی ثبت می‌گردد، تاریخ ثبت قرارداد در دفترخانه و در خصوص قراردادهایی که به صورت داخلی تنظیم گردیده‌اند (همانند قراردادهای فروش‌اقساطی ناشی از سهم‌الشرکه اعم از تدریجی و قطعی) تاریخ امضا و ثبت قرارداد در بانک ملاک عمل بوده، سررسید و موعد بازپرداخت اقساط نیز بر اساس این تاریخ‌ها تعیین می‌گردد. ضمناً در خصوص قراردادهایی که پیش‌نویس آنها فبلاً به دفاتر اسناد رسمی ارسال شده، لیکن قرارداد ذیربط در دفترخانه ثبت نگردیده است، لازم است ضمن برگشت پیش‌نویس و انجام محاسبات جدید بر اساس نرخ‌های اعلامی در این بخشنامه، پیش‌نویس جدید تهیه و جهت ثبت به دفاتر اسناد رسمی ارسال گردد.

 

6 توصیه، تکنیک و یا ترفند جهت خرید مسکن

 

با توجه به تخفیف ۲ درصدی نرخ سود تسهیلات از محل صندوق پس‌انداز مسکن یکم سپرده‌گذاران خانه اولی در بافت‌های فرسوده و ناکارآمد شهری، اعمال تخفیف در نرخ سود تسهیلات مستلزم خانه اولی بودن متقاضی و همزمان اخذ استعلام کتبی حَسب مورد از شرکت مادرتخصصی عمران و بهسازی شهری ایران (با عاملیت ادارات کل راه و شهرسازی استان‌ها) و یا شهرداری‌ها مبنی بر تأیید وقوع ملک در بافت فرسوده و ناکارآمد شهری و بایگانی آن در پرونده تسهیـلاتی به عنوان یکی از مـدارک اصلی خواهد بود. تأکید می‌گردد علاوه بر کسب اطمینان از وقوع ملک در بافت فرسوده با اخذ استعلام و پاسخ یکی از مراجع ذیصلاح مذکور و بررسی و تأیید مراتب توسط ارزیاب بانک، خانه اولی بودن تسهیلات‌گیرنده نیز (داشتن حداقل ۱۸ سال سن با درآمد مستقل، عدم استفاده از تسهیلات بانک مسکن و سایر بانک‌ها جهت خرید، احداث واحد مسکونی، انتقال سهم‌الشرکه یا تعمیر واحد مسکونی و عدم استفاده از امکانات دولتی برای تهیه مسکن) جهت پرداخت تسهیلات صندوق پس‌انداز مسکن یکم با نرخ ۶ درصد (اعمال تخفیف در نرخ سود) الزامی می‌باشد.

 

چگونگی خرید مسکن از محل اوراق بانک مسکن و پرداخت تسهیلات زوجین توام با اوراق ممتاز

 

پرداخت تسهیلات به زوجین توام با اوراق ممتاز

در صورتیکه یکی از زوجین دارای امتیاز صندوق پس انداز مسکن یکم باشد ، و دیگری نباشد می تواند به اتفاق همسر خود به صورت مشترک از امتیاز اوارق ممتاز جهت تهیه یک واحد مسکونی استفاده نماید .

بدین صورت که زوجی که استفاده کننده از تسهیلات یکم می باشد از سقف های 800 ، 600، 400 میلیون ریال ( بر اساس نوع شهر) استفاده نموده و زوج دیگر که از اوراق ممتاز استفاده می نماید از سقف تسهیلات 500، 400 و 300 میلیون ریال و در مجموع به ترتیب 1 میلیارد و 300 میلیون ریال در شهر تهران ، 1 میلیارد ریال در مراکز استانها و شهر های بالای 200 هزار نفر و 700 میلیون ریال در سایر مناطق شهری بر روی یک پلاک امکان پذیر می باشد.

نکته: تجمیع امتیاز تسهیلاتی صندوق پس‌انداز مسکن یکم هر یک از زوجین، با امتیاز سایر حساب‌های تعهدی مسکن ایشان (از جمله حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم، صندوق پس‌انداز مسکن، صندوق پس‌انداز ساخت مسکن (صرفاً جهت ساخت) و حساب پس‌انداز مسکن جوانان)، به صورت مجزا و طبق مقررات عمومی حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم بلامانع می‌باشد.

ویژگی های ملک:

ملک مورد معرفی متقاضی باید شرایط و مشخصات لازم (از جمله رعایت آیین نامه 2800 و تایید استحکام بنا را مطابق سایر تسهیلات داشته باشد)

از تاریخ صدور پروانه ساختمانی ( جواز ساخت ) بیش از 15 سال سپری نشده باشد و در این طرح پرداخت تسهیلات در خارج از محدوده خدمات شهری امکان پذیر نمی باشد.

 

تکنیک هایی برای خرید و فروش موفق ملک و آپارتمان در این بازار راکد مسکن

 

چگونگی خرید مسکن از محل اوراق بانک مسکن

خرید مسکن از بانک مسکن از محل اوراق ممتاز بدین شرح است:

سقف تسهیلات:

در شهر تهران معادل 1 میلیارد ریال ( هریک از زوجین 500 میلیون ریال )
در شهرهای بزرگ بالای 200 هزار نفر جمعیت معادل 800 میلیون ریال ( هریک از زوجین 400 میلیون ریال)
سایر مناطق شهری معادل 600 میلیون ریال ( هر یک از زوجین 300 میلیون ریال )

نرخ سود تسهیلات: 17.5 درصد

حداقل مدت انتظار اولیه: ندارد

مدت بازپرداخت: حداکثر 12 سال

روش بازپرداخت : روش ساده و پلکانی سالانه و دوره ای

خانه اولی بودن تسهیلات گیرندگان الزامی نمی باشد .
اعطای تسهیلات فوق به زوجین صرفا یک بار امکان پذیر می باشد.
نکته : تجمیع امتیاز تسهیلاتی اوراق ممتاز هر یک از زوجین، با امتیاز سایر حساب‌های تعهدی مسکن ایشان (از جمله حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم، صندوق پس‌انداز مسکن، صندوق پس‌انداز ساخت مسکن(صرفاً جهت ساخت) و حساب پس‌انداز مسکن جوانان)، به صورت مجزا و طبق مقررات عمومی هر حساب بلامانع می‌باشد.

ویژگی های ملک خریداری شده از محل اوراق:

ملک مورد معرفی متقاضی باید شرایط و مشخصات لازم ( از جمله رعایت آیین نامه 2800 و تایید استحکام بنا را مطابق سایر تسهیلات داشته باشد)

از تاریخ صدور پروانه ساختمانی ( جواز ساخت ) بیش از 20 سال سپری نشده باشد .

در این طرح پرداخت تسهیلات در خارج از محدوده خدمات شهری امکان پذیر نمی باشد.

نکته: در تسهیلات اعطایی از محل اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن و صرفاً در بافت‌های فرسوده و ناکارآمد شهری (که در حال حاضر با نرخ سود ۱۶ درصد پرداخت می‌گردد)، دوره بازپرداخت اقساط در روش تقسیط ساده (منوط به تمایل مشتری و رعایت سایر ضوابط و مقررات) حداکثر تا ۱۵ سال قابل تعیین می‌باشد. تأکید می‌گردد تعیین حداکثر مدت ۱۵ سال برای بازپرداخت اقساط تسهیلات از محل اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن صرفاً در بازپرداخت به روش ساده امکان‌پذیر بوده، در سایر روش‌های تقسیط (تقسیط پلکانی سالانه با ضریب افزایش ۳% و تقسیط پلکانی چهار ساله با ضریب افزایش ۲۰% (حداکثر دوره بازپرداخت کماکان ۱۲ سال می‌باشد.

این مقاله در تاریخ 1397/02/19 نگارش شده و ممکن است برخی از بخش های آن دستخوش تغییراتی شده شده باشد.